Do rekomendacji zastosował się m.in. mbank – detaliczny oddział BRE. Co więcej – sporo banków, w tym mbank właśnie, zdecydowało się na umożliwienie powrotu do spłaty w złotówkach, gdyby klient uznał, że spłata w walucie jest jednak niekorzystna. W rekomendacji S2 jest mowa tylko o jednorazowym przejściu na nowe warunki spłaty, więc posunięcie banków można uznać za ukłon w stronę klientów. Oczywiście każda zmiana (podpisanie odpowiedniego aneksu) wiąże się z uiszczeniem stosownej opłaty.

W przypadku mbanku – wpis o rekomendacji S2 pojawił się w blogu, jest w nim także odnośnik do kalkulatora opłacalności spłaty kredytu w walucie.

Dla osób, które zdecydują się na przejście na nowe warunki, ale chcą zostawić sobie furtke powrotną mamy jedną radę: upewnijcie się, że możliwość powrotu do spłaty w PLN jest zawarta w aneksie (nie w oddzielnym regulaminie!) oraz sprawdźcie, jakie są warunki takiego przejścia (najlepiej również w aneksie zapisane, a nie w regulaminie). Regulaminy lubią się zmieniać od czasu do czasu…

Nikt nie wie, czy aktualna sytuacja na giełdzie to czysta spekulacja, czy jednak początek, nieudolne próby, powrotu do “normalności”. Mamy nadzieję, że sytuacja na rynkach wreszcie się ustabilizuje, ale nasze przypuszczenia, gdybania i życznia są warte tyle samo, co analityków i ekonomistów – po wszystkim powiemy, że jednak rynek zachował się inaczej

Więcej obrazków Mike’a, nie tylko o ekonomii i finansach.

Okazuje się jednak, że wbrew temu, co pisaliśmy niedawno – na coś przydaje się Komisja Nadzoru Finansowego, oczywiście jeśli leży to w zakresie utrzymania stabilności rynku finansowego. KNF postanowiła patrzeć na ręce wszystkim bankom, które kosztem klientów będą próbowały wykorzystać sytuację na runku finansowym do zwiększenia rentowności portfela kredytowego.

Według KNF próby np. modyfikowania umów kredytowych (przykład – Polbank) i podnoszenie marż może skutkować pogorszenie zdolności kredytowej klienta, a więc zagrożenie terminowej spłaty kredytu. Ponadto KNF uważa, że takie próby świadczą o wadach procesu zarządzania ryzykiem w bankach, a to oznacza, że trzeba baczniej przyglądać się praktykom banków w zakresie zarządzania portfelem kredytowym i ryzykiem.

Może jeszcze w końcu ktoś wpadnie na jakiś pomysł, który pozwoli ograniczyć liczbę udzielanych kredytów, których kwota spłaty miesięcznej przekracza czasem zarobki kredytobiorców? Czy informacja z BIK itp. jest wystarczająca, by udzielić komuś kredytu? O tym – jutro.

Po co kredyty, karty i pożyczki? Żeby konsumować więcej. Żeby móc się pokazać, a czasem – żeby spełnić podstawowe potrzeby. Wiele osób dało sobie wmówić, że “stać je na więcej”, że “marzenia są na wyciągnięcie ręki” itp. Teraz płaczą. Zastanówmy się chwilę, kiedy kredyt może być potrzebny, a kiedy jest całkiem zbędny.

Na pewno potrzebny był i jest tym wszystkim, którzy nie chcą mieszkać pod mostem albo u teściowej – czyli kredyt hipoteczny czasem się przydaje. Na forach często pojawiają się głosy: “trzeba było nie brać kredytu”, “kto zadłuża się na 30 lat jest głupi” itp. ale czy jest inna opcja? Wynajem mieszkania – często koszt przekracza ratę kredytu i opłaty… Ale nie każdy brał kredyt hipoteczny, by mieć gdzie mieszkać – niektórzy myśleli, że ceny mieszkań będą rosły i zarobią kilka złotych… Te osoby często się przeliczyły, wszyscy wiemy, co się stało. Te osoby chciały zarobić – podobnie jak firmy na opcjach i nie wyszło. Spekulantów nie załujemy.

Nie żałujemy również tych, którzy muszą pojechać na wczasy do Dubaju (all inclusive) przy pensji poniżej 2000 pln. Nie żałujemy tych, którzy muszą wydać 10 tys na największą plazmę, jaka jest na rynku za tę cenę, a zarabiają 2000 pln  i nie mają oszczędności… Nie załujemy także tych, którzy stracili pracę i zamiast dogadać się z bankiem i poszukać nowej – poszli po pieniądze do lichwiarskich firm “pożyczka dla ujętych w bik”, “pożyczka dla każdego” itp.

Niedawno na forum mbanku ktoś spytał, gdzie najlepiej wziąć kartę kredytową dla studenta. Zaczęliśmy się zastanawiać, skąd u studenta potrzeba karty kredytowej (w końcu niektórzy skończyli studia…). Po małej burzy mózgów doszliśmy do następujących pomysłów:

• student zarabia i chce mieć kartę z limitem jako zabezpieczenie na nieprzewidziane wydatki;
• student zarabia, ale za mało żeby przeżyć do 1 następnego miesiąca;
• student dostaje pieniądze od rodziców, ale – jak wyżej;
• student chce zaszpanować przed dziewczyną/chłopakiem płacąc kartą;
• student chce kartę, bo każdy ma.

Oczywiście to nie jedyne pomysły, które się pojawiły, lecz niektóre lepiej pominąć milczeniem. Ale te pomysły przyniosły tylko więcej pytań! Bo skoro student zarabia i mu wystarcza, to po co płacić za kartę? Jeśli na wyjątkowe sytuacje – od czego jest rodzina i znajomi – po co płacić za kartę (poza tym kusi, by wydawać…)? A jeśli nie starcza do pierwszego – z czego będzie spłacać kartę, by nie wpaść w pętlę zadłużenia? Szpanować – nie ma czym, bo karta przestała być już dawno luksusem dla wybranych… Każdy ma kartę – no tak, towarzystki ostracyzm dla nieposiadających karty to mógłby być jakiś powód… Żartujemy.

Może się mylimy? Może są zupełni inne powody, dla których ludzie biorą kredyty, korzystają na potęgę z kart i pożyczek? Wszystkie opinie mile widziane.

Zmianie uległa natomiast stopa rezerw obowiązkowych – z 3,5% do 3%, dzięki czemu banki mogą mniej pieniędzy trzymać w NBP. Decyzja wchodzi w życie 30 czerwca.

Na liście ogłoszonej przez Moody’s znalazły się następujące instytucje:

• Powszechna Kasa Osczednosci Bank Polski,
• Bank Polska Kasa Opieki,
• Bre Bank,
• Bre Bank Hipoteczny,
• Bank Zachodni WBK,
• Bank Gospodarki Zywnosciowej,
• Lukas Bank,
• Europejski Fundusz Leasingowy

Zmianie uległa także perspektywa ratingu długoterminowego depozytów dla ING ze stabilnej na negatywną.

Źródło: moodys.com

Więcej o Moody’s w Wikipedii – w języku angielskim.